Потенциальные участники финансовых пирамид

В ходе исследования^* была произведена оценка количества россиян, которые могут стать участниками финансовых пирамид. В настоящее время в России банки предлагают по рублевым вкладам на 12 месяцев не более 13% годовых (это максимальное значение, которое предлагают крупные надежные банки по вкладам на 12 месяцев). Таким образом, процентная ставка по вкладу 13% годовых была выделена в качестве верхней границы для реальных предложений банков.

В исследовании респондентам предлагалось ответить на вопрос «Если говорить о рублевых вкладах на 12 месяцев, cкажите, пожалуйста, какой годовой процент по вкладу Вы считаете слишком низким, при котором Вы бы не стали вкладывать деньги в банк?». Названное респондентом значение было принято за нижний порог приемлемой для него процентной ставки по вкладам.

Предполагается, что респондент, назвавший в качестве нижнего порога процентной ставки по вкладам значение более 13%, является потенциальным участником финансовых пирамид. Этот человек хочет получить от вклада большую доходность, чем могут реально предложить банки. При этом важно отметить, что эти люди не обязательно будут вовлечены в деятельность финансовых пирамид. 

Предполагается, что неудовлетворенный предлагаемыми банками процентными ставками россиянин может либо совсем не участвовать в деятельности финансовых агентов, либо искать более доходный финансовый инструмент, чем банки: ПИФы или брокерское обслуживание, в том числе могут обратиться к услугам недобросовестных финансовых агентов. Финансовая грамотность россиян характеризуется как низкая, а значит, существует вероятность того, что человек не сможет отличить добросовестную финансовую компанию от недобросовестной.

В результате анализа полученных данных около 6,4% россиян могут стать участниками финансовых пирамид: эта группа россиян считает ставки до 13% годовых по вкладам слишком низкими. Отметим еще раз, что эти люди не обязательно будут вовлечены в деятельность финансовых пирамид, но существует опасность этого.

Почти половина опрошенных (46,3%) затруднились назвать нижний порог процентной ставки по вкладу. Среди затруднившихся ответить на вопрос могут быть как потенциальные жертвы финансовых пирамид, которые могут быть привлечены высокой доходностью, так и люди, которые маловероятно будут вкладывать деньги в финансовые инструменты, а потому не интересуются сложившимся предложением на рынке. Даже если эта группа в настоящее время не проявляет интереса к финансовым инструментам, все же есть опасность того, что эти люди могут быть вовлечены в деятельность финансовых пирамид.

При этом важно отметить, что менее половины (47,3%) опрошенных адекватно оценивают сложившееся предложение на рынке банковских услуг и в качестве нижнего порога приемлемых процентных ставок по вкладам называют значения менее 13% годовых. Таким образом, более половины населения России не имеют четкого представления об уровне процентных ставок на рынке банковских вкладов.

Наиболее высокие значения нижнего порога процентных ставок по вкладам называют опрошенные в возрасте 25-59 лет. При этом эти же возрастные категории россиян демонстрируют наиболее уверенное знание предлагаемых банками процентов по вкладам: среди этих возрастных групп наибольшие доли опрошенных в качестве нижнего порога процентных ставок называют значения меньше 13%, что в целом соответствует ситуации на банковском рынке.

Среди опрошенных в возрасте 25-34 лет наименьшая доля затруднившихся ответить на предложенный вопрос (38%). При этом относительно высокая доля тех, кого не устраивают предложения банков (в качестве нижнего порога ставок называют значения, превосходящие 13% годовых) говорит, скорее всего, о том, что представители этой возрастной группы в первую очередь будут обращаться к более доходных финансовым инструментам, таким как ПИФы или брокерское обслуживание. По результатам предыдущих исследований НАФИ наблюдается обратная зависимость между возрастом и уровнем востребованности информации по ПИФам и брокерскому обслуживанию: более молодые респонденты более заинтересованы в информации по этим услугам.

Наиболее молодые респонденты (18-24 лет) и опрошенные старше 60 лет чаще других респондентов затрудняются с ответом на предложенный вопрос о нижнем пороге приемлемой процентной ставки по вкладам. Предположительно, эти возрастные группы наименее информированы о предлагаемых банками процентах по вкладам, а значит, могут быть легко вовлечены в деятельность финансовых пирамид.

Высокообразованные респонденты реже затрудняются с ответом на вопрос о нижнем пороге процентных ставок и чаще называют в качестве нижнего порога приемлемых ставок значения как меньше 13%, так и превосходящие 13% годовых. Эта группа респондентов наиболее информирована о предложении на рынке банковских вкладов, при этом более склонна воспользоваться более доходными финансовыми инструментами, чем банковские вклады. Наименее образованные россияне чаще других затрудняются с ответом на вопрос о нижнем пороге процентных ставок по вкладам, а, следовательно, эта группа легко подвержена вовлечению в деятельность финансовых пирамид.

Высокодоходные респонденты демонстрируют наименьший разрыв между ответами на вопрос и реальным предложением банков: среди них наиболее высокая доля тех, кто называет в качестве нижнего порога ставок значения менее 13% годовых, а также наименьшие доли тех, кто затруднился с ответом или называл высокие значения для нижнего порога приемлемой процентной ставки.

Среди опрошенных с доходом от 8 000 руб. до 10 000 руб. в месяц на члена семьи наблюдается наиболее высокая доля тех, кто в качестве нижнего порога процентных ставок по вкладам называет относительно высокие значения (более 13% годовых). Одновременно отмечается довольно высокая доля тех, кто затруднился ответить на вопрос. Таким образом, среди опрошенных с доходом от 8 000 руб. до 10 000 руб. наблюдается большая доля тех, кто слабо ориентируется в предложениях банков и потенциально могут быть вовлечены в деятельность финансовых пирамид.

Респонденты, оценивающие свое материальное положение как высокое («Мы можем без труда приобретать вещи длительного пользования»), реже других затрудняются с ответом и, наоборот, чаще других демонстрируют наименьший разрыв между ответами и реальным предложением банков (называют в качестве нижнего порога процентной ставки значения, не превосходящие 13%). Респонденты с более низкой субъективной оценкой материального положения более склонны затрудняться с ответом на вопрос о нижнем пороге процентной ставки по вкладам.

Наибольшая доля тех, кто в качестве нижнего порога процентных ставок по вкладам называет значения, превосходящие 13% годовых, проживают в Северо-Западном федеральном округе. В этом федеральном округе выше доля людей, склонных ожидать от финансовых инструментов большей доходности. В этих условиях в данном округе предложение процентов, превышающих рыночный уровень, может найти больше потенциальных участников.

Жители крупных городов, в том числе Москвы и Санкт-Петербурга, демонстрируют наименьший разрыв между ответами и реальным предложением банков: в этих городах наибольшая доля тех, кто в качестве нижнего порога процентных ставок по вкладам называют ставки менее 13% годовых. В малых городах и селах наибольшие доли затруднившихся ответить на вопрос о нижнем пороге процентных ставок. В Москве и Санкт-Петербурге наблюдается наиболее высокая доля тех, кто в качестве нижнего порога процентной ставки по вкладу называет значение, превосходящее 13% годовых. Однако важно отметить, что значительная часть этих ответов лежит в интервале 13-15% годовых. Значения годовой процентной ставки более 15% называют только 3% опрошенных жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

Это не полная версия релиза. Заполните форму ⬇ и мы моментально вышлем файл со всеми данными, включая таблицы, на вашу электронную почту.