Ипотека глазами россиян: понимание термина и характеристики банка, значимые для ипотечного кредитования (№24)

27.02.2008

 

Какие характеристика банка являются наиболее значимыми при выборе банка для ипотечного кредитования?

В ходе опроса респондентам предлагалось расположить в порядке значимости при выборе банка для ипотечного кредитования 8 характеристик банка. На первое место предлагалось поставить наиболее значимую характеристику банка, а на 8-е - наименее значимую.

Наиболее значимой характеристикой банка при намерении взять ипотечный кредит является процентная ставка. Наименее значимыми характеристиками банка являются участие банка в Системе страхования вкладов и рекомендации со стороны друзей и знакомых. Средние ранги характеристик банка представлены в таблице 1.

Таблица 1. Средние ранги характеристик банка при намерении воспользоваться ипотечным кредитом

Характеристика банка	Средний ранг
Процентная ставка	2,2
Наличие первоначального взноса	3,0
Срок ипотечного кредитования	3,7
Размер ежемесячного платежа	3,7
Известность банка	4,9
Длительный опыт работы банка на рынке	5,7
Участие банка в государственной Системе страхования вкладов (ССВ)	6,0
Рекомендации банка со стороны друзей, коллег, родственников	6,0

 

Распределение ответов респондентов представлено в таблице 2. Процентная ставка чаще других характеристик назвалась в качестве очень важной (40% респондентов поставили процентную ставку на 1-е место). Длительность работы банка на рынке, участие в ССВ и рекомендации со стороны друзей, наоборот, были поставлены на первое место по степени значимости реже других характеристик банка.

Респонденты ставили на последнее место по степени значимости чаще всего участие в ССВ и рекомендации со стороны друзей. А процентную ставку поставили на последнее место только 2% респондентов.

Таблица 2. Оценка значимости характеристик банка при намерении воспользоваться ипотечным кредитом, % респондентов

Значимость характеристик банка	Наличие первоначального взноса	Процентная ставка	Срок ипотечного кредитования	Известность банка	Размер ежемесячного платежа	Длительный опыт работы банка на рынке	Участие банка в государственной Системе страхования вкладов (ССВ)	Рекомендации банка со стороны друзей, коллег, родственников
1 - очень важная характеристика	25	40	10	11	16	7	6	7
2	24	30	14	6	13	4	4	3
3	19	15	26	7	16	4	4	5
4	12	7	24	15	21	6	5	6
5	8	3	11	21	16	11	10	14
6	5	2	7	15	10	26	19	12
7	3	1	4	12	4	26	29	15
8 - наименее важная характеристика	4	2	4	13	4	16	23	38
ВСЕГО	100	100	100	100	100	100	100	100

 

Значимых различий в оценке значимости опций банка в зависимости от социально-демографических характеристик не обнаружено.

 

Знают ли россияне, что такое ипотека?

В целом уровень знания россиянами об ипотеке остался неизменным, однако это знание стало более уверенным. Доля тех, кто ничего не знает об ипотеке, сократилась за год с 18% до 15%, однако это изменение находится в пределах статистической погрешности исследования. Доля россиян, которые, по их собственному мнению, четко знают, что такое ипотека, увеличилась с 35% до 46%. Доля россиян, которые знают об ипотеке только понаслышке, наоборот, сократилась с 44% до 36%. Распределение ответов респондентов представлено на рис. 1.

Рисунок 1. Распределение ответов респондентов на вопрос «Знаете ли Вы, что такое ипотека?», % респондентов

Мужчины и женщины информированы об ипотеке в равной степени. Статистически значимых различий в уровне знания об ипотеке в зависимости от пола не обнаружено. Распределение ответов респондентов представлено на рис. 2.

Рисунок 2. Распределение ответов респондентов на вопрос «Знаете ли Вы, что такое ипотека?» в зависимости от пола, % респондентов

 

Наиболее осведомленными об ипотеке являются россияне в возрасте 25-44 лет. 57% опрошенных в возрасте 25-34 лет и 54% опрошенных в возрасте 35-44 лет сообщили, что они знают, что такое ипотека.

Наименее осведомленными об ипотеке являются россияне старшего возраста. Опрошенные в возрасте старше 60 лет реже других говорили, что они знают, что такое ипотека. Респонденты данной возрастной категории также чаще других сообщали, что им известно об ипотеке только понаслышке или ничего не известно об ипотеке.

Подробнее распределение ответов респондентов представлено на рис. 3.

Рисунок 3. Распределение ответов респондентов на вопрос «Знаете ли Вы, что такое ипотека?» в зависимости от возраста, % респондентов

С увеличением дохода на члена семьи наблюдается тенденция к увеличению доли респондентов, которые знают, что такое ипотека. При этом также сокращается доля респондентов, которые знают об ипотеке только понаслышке или ничего не знают о ней. Подробнее распределение ответов респондентов представлено на рис. 4.

Рисунок 4. Распределение ответов респондентов на вопрос «Знаете ли Вы, что такое ипотека?» в зависимости от дохода, % респондентов

Примерно та же тенденция наблюдается при рассмотрении уровня знания об ипотеке в зависимости от субъективной оценки материального положения респондента.

При увеличении субъективной оценки материального положения наблюдается увеличение доли россиян, знающих об ипотеке. Аналогично с доходом на члена семьи при увеличении субъективной оценки материального положения также наблюдается снижение доли россиян, ничего не знающих об ипотеке.

Россияне с различной субъективной оценкой материального положения сообщали, что знают об ипотеке только понаслышке, примерно одинаково часто. Так отвечали около трети представителей различных групп. Подробнее распределение ответов респондентов в зависимости от субъективной оценки материального положения представлено на рис. 5.

Рисунок 5. Распределение ответов респондентов на вопрос «Знаете ли Вы, что такое ипотека?» в зависимости от субъективной оценки материального положения, % респондентов 

При увеличении уровня образования наблюдается тенденция к увеличению доли людей, осведомленных об ипотеке. Более половины (60%) опрошенных с высшим или неоконченным высшим образованием сообщили, что знают, что такое ипотека. Наименее знакомыми с ипотекой являются респонденты с неполным средним образованием и ниже: почти половина (48%) опрошенных с данным уровнем образования сообщили, что ничего не знают об ипотеке.

Рисунок 6. Распределение ответов респондентов на вопрос «Знаете ли Вы, что такое ипотека?» в зависимости от уровня образования, % респондентов 

Наиболее осведомленными об ипотеке являются жители городов с населением более 500 тыс. человек. Вопреки ожиданиям, жители столичных городов (Москвы и Санкт-Петербурга) оказались не самыми информированными об ипотеке. Более половины (61%) опрошенных жителей городов с населением более 500 тыс. человек и 53% жителей городов с населением 100-500 тыс. человек сообщили, что знают, что такое ипотека. При этом в Москве и Санкт-Петербурге так ответили только 48% опрошенных.

Наименее осведомленными об ипотеке являются жители сел. Только треть (35%) опрошенных жителей сел сообщили, что знают, что такое ипотека. При этом жители сел также демонстрируют самый высокий уровень неуверенного знания об ипотеке. 40% опрошенных жителей сел знают об ипотеке только понаслышке.

Следует отметить, что жители всех типов населенных пунктов (за исключением городов с населением более 500 тыс. человек и городов с населением 100-500 тыс. человек, которые показали самый высокий уровень информированности об ипотеке) одинаково часто говорят, что ничего не знают об ипотеке. Так отвечает каждый пятый опрошенный в столичных городах, в городах с населением менее 100 тыс. человек и селах.

Подробнее распределение ответов респондентов в зависимости от типа населенного пункта представлено на рисунке 7.

Рисунок 7. Распределение ответов респондентов на вопрос «Знаете ли Вы, что такое ипотека?» в зависимости от типа населенного пункта, % респондентов 

 

 

Что россияне знают об ипотеке?

 

В ходе проведения исследования россиянам был задан открытый вопрос о понятии ипотека. Опрошенные давали определение понятию своими словами, затем ответы респондентов были закодированы в группы.

Большинство опрошенных россиян понимают ипотеку как кредит на жилье. И в 2007 году, и в исследовании 2008 года 71% респондентов, давших определение ипотеке, сообщили, что ипотека - это кредит на жилье.

Примерно каждый десятый (11%) из тех, кто дал определение ипотеке, считает, что ипотека - это кредит (без уточнения цели кредита). В 2007 году так определили ипотеку 7%.

Важно отметить, что за год сократилась доля россиян, определивших ипотеку как обман. В 2007 году такой ответ был получен от 18% респондентов, давших определение ипотеке. В 2008 году так определили ипотеку только 10%.

Таким образом, нельзя говорить об улучшении знания об ипотеке россиянами. Однако снижается негативное отношение к ипотеке.

Примечательно, что около 1% респондентов, давших определение ипотеке, считают ее вложением денег. Среди ответов респондентов встречались такие, как «вложение денег», «биржа».

Подробнее распределение ответов респондентов представлено на рис. 8.

Рисунок 8. Распределение ответов респондентов на вопрос «Ипотека - это...», % ответивших на вопрос 

Женщины несколько чаще определяют ипотеку как кредит на жилье. Так высказались 73% опрошенных женщин и 69% опрошенных мужчин. Однако различие в долях близко к статистической погрешности исследования.

Мужчины более склонны, чем женщины, определять ипотеку как обман. Так высказались 15% опрошенных мужчин и 7% опрошенных женщин. Подробнее распределение ответов респондентов в зависимости от пола представлено на рис. 9.

Рисунок 9. Распределение ответов респондентов на вопрос «Ипотека - это...» в зависимости от пола, % ответивших на вопрос 

Респонденты в возрасте 18-24 лет и 35-44 лет чаще других возрастных групп определяют ипотеку как кредит на жилье. Так высказались 80% опрошенных в возрасте 18-24 лет и 75% опрошенных в возрасте 35-44 лет.

Молодые люди в возрасте 18-24 лет реже других опрошенных определяют ипотеку как обман. В этой возрастной группе так ответили только 4% опрошенных, в других возрастных группах так отвечал примерно каждый десятый.

Подробнее распределение ответов респондентов в зависимости от возраста представлено на рисунке 10.

Рисунок 10. Распределение ответов респондентов на вопрос «Ипотека - это...» в зависимости от возраста, % ответивших на вопрос

Статистически значимых различий в ответах респондентов в зависимости от уровня дохода на члена семьи не обнаружено. Можно лишь отметить, что респонденты с доходом более 3001 руб. на члена семьи чаще других опрошенных определяют ипотеку как кредит на жилье (так ответили почти три четверти респондентов в каждой из названных групп). Низкодоходные респонденты (с доходом менее 1500 руб.) чаще других опрошенных называют ипотеку обманом. 16% респондентов с доходом менее 1500 руб. на члена семьи назвали потеку обманом. Подробнее распределение ответов респондентов в зависимости от уровня дохода представлено на рисунке 11.

Рисунок 11. Распределение ответов респондентов на вопрос «Ипотека - это...» в зависимости от уровня дохода, % ответивших на вопрос

В глазах наименее обеспеченных россиян ипотека выглядит как обман. Респонденты с низкой субъективной оценкой материального положения («Мы едва сводим концы с концами. Денег не хватает даже на продукты питания») реже других групп определяют ипотеку как кредит на жилье (только 52% опрошенных в этой группе, 71-72% опрошенных в других группах по субъективной оценке материального положения). Одновременно респонденты с низкой субъективной оценкой материального положения чаще других групп называют ипотеку обманом. Так ответил каждый пятый респондент с низкой субъективной оценкой материального положения, при этом в других группах так высказывался примерно каждый десятый. Подробнее распределение ответов респондентов в зависимости от субъективной оценки материального положения представлено на рисунке 12.

Рисунок 12. Распределение ответов респондентов на вопрос «Ипотека - это...» в зависимости от субъективной оценки материального положения, % ответивших на вопрос

Статистически значимых отличий в ответах респондентов в зависимости от уровня образования респондента не обнаружено. Можно лишь отметить, что респонденты со средним образованием, высшим и неоконченным высшим образованием чаще определяют ипотеку как кредит на жилье.

Обманом ипотеку чаще называют респонденты с неполным средним образованием или ниже. Однако различия в долях находятся в пределах статистической погрешности исследования.

Подробнее распределение ответов респондентов в зависимости от уровня образования представлено на рисунке 13.

Рисунок 13. Распределение ответов респондентов на вопрос «Ипотека - это...» в зависимости от уровня образования, % ответивших на вопрос

Жители столичных городов (Москва и Санкт-Петербург) и жители городов с населением менее 100 тыс. отвечали достаточно схоже. Жители этих типов населенных пунктов реже других определяли ипотеку как кредит на жилье (подробно распределение ответов респондентов представлено на рис. 14). С другой стороны, жители этих населенных пунктов чаще называют ипотеку обманом. Жители других населенных пунктов более склонны называть ипотеку кредитом на жилье (так отвечали 73-76% опрошенных в различных типах населенных пунктов).

Рисунок 14. Распределение ответов респондентов на вопрос «Ипотека - это...» в зависимости от типа населенного пункта, % ответивших на вопрос

 

Исследование проводилось 9-10 февраля 2008 г. по всей России. Опрошено 1600 человек в 153 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.